O que é saúde financeira ?

Saúde financeira é a capacidade de uma pessoa ou empresa de lidar com imprevistos, manter as contas em dia no curto prazo e planejar o futuro sem acumular dívidas excessivas. 

Hoje, com inteligência de dados, a análise de saúde não mais foca em detalhes atuais como ter o nome limpo e sim cruzando as entradas e saídas de dinheiro, a pontualidade no pagamento das contas e o uso de linhas de crédito disponíveis.  (fonte: serasaexperian.com.br)

O estudo da JD Power (EUA)

Embora a saúde financeira dos consumidores nos Estados Unidos esteja mostrando sinais modestos de melhora, a pressão significativa permanece. A parcela de consumidores saudáveis ​​é de 34%: a maior desde novembro de 2025, mas os americanos ainda estão reduzindo gastos tanto discricionários quanto essenciais.

No geral, 77% dos consumidores afirmam ter feito mudanças em seus gastos diários para lidar com o aumento dos custos e, curiosamente, a IA está se aproximando dos bancos como uma fonte confiável para decisões financeiras mais inteligentes. Mais de um terço (34%) dos consumidores atribuem isso à IA, apenas um ponto percentual a menos do que os 35% que consideram seus bancos uma fonte importante de orientação financeira.

Com a persistência dos desafios financeiros, surge a pergunta: qual será o papel da IA ​​no futuro das finanças do consumidor?

A saúde financeira apresenta uma ligeira melhora.

Em junho, a parcela total de consumidores com saúde financeira precária, definidos como aqueles que são financeiramente vulneráveis, sobrecarregados ou estressados, foi de 66%. Embora certamente não seja o ideal, representa o menor número de consumidores com saúde financeira precária desde novembro de 2025.  

As preocupações com a acessibilidade financeira persistem.

O número total de consumidores que afirmam que as despesas mensais parecem menos acessíveis do que há seis meses diminuiu ligeiramente para 45%. Esse valor representa o nível mais baixo desde fevereiro, com a maior melhora observada entre os consumidores com 40 anos ou mais (queda de 4 pontos percentuais desde maio).

A maioria dos consumidores continua a modificar seus hábitos de consumo, com 77% relatando mudanças em suas despesas diárias em junho, uma queda de 4 pontos percentuais em relação a maio. Os cortes são prevalentes tanto em ajustes de estilo de vida (63%) quanto em respostas a dificuldades financeiras (54%), enquanto 26% tomaram medidas para lidar com dificuldades financeiras, que incluem vender pertences pessoais para cobrir despesas (12%), atrasar o pagamento do aluguel, da hipoteca ou das contas de serviços públicos (8%) e deixar de comprar medicamentos ou racionar um medicamento devido ao custo (8%).

Embora os preços dos alimentos e da gasolina continuem a representar a maior pressão sobre os consumidores, o estresse em relação aos preços da gasolina diminuiu ligeiramente. No geral, 43% afirmam que o alto custo dos alimentos é a principal causa de estresse, um aumento de 1 ponto percentual em relação a maio. Já a preocupação com a gasolina caiu 7 pontos percentuais, para 31%.

A IA conquista um lugar à mesa.

Com as preocupações financeiras ainda presentes, os consumidores buscam aconselhamento onde quer que seja possível e encontraram algum refúgio na IA. No geral, 40% dos consumidores afirmam ter recorrido à IA para gerenciar suas finanças pessoais, sendo que 27% consideraram a IA útil de alguma forma ou significativamente. Essas taxas foram mais altas entre os consumidores com menos de 40 anos e aqueles que estão com dívidas excessivas.

Quando questionados sobre como utilizaram a IA nos últimos três meses para lidar com o aumento dos custos ou a pressão financeira, os consumidores afirmam que a utilizam para comparar preços antes de efetuar compras (24%), seguida pela busca de cupons, descontos ou ofertas (22%) e pela descoberta de novas maneiras de aumentar sua renda ou economizar dinheiro (21%).

Os consumidores são tão propensos a atribuir à IA quanto ao seu banco ou emissor de cartão de crédito o mérito de ajudá-los a tomar decisões financeiras mais inteligentes em momentos de dificuldade para arcar com os custos. No geral, 35% concordaram, em alguma medida, que os bancos os ajudam a tomar decisões financeiras mais inteligentes, enquanto 34% concordaram que a IA faz o mesmo.

Clientes que buscam suporte

Os consumidores estão demonstrando grande abertura para novas formas de lidar com esse cenário financeiro tão instável. Seja com o banco, um amigo da família ou até mesmo inteligência artificial, eles buscam respostas sobre a melhor maneira de gerenciar suas finanças em momentos de preocupação com a acessibilidade.

Por isso, este é um momento crucial para as instituições financeiras entrarem em cena e construírem relacionamentos. A inteligência artificial é onipresente e o atalho definitivo para todos os fins nos tempos modernos, mas seu poder tem limitações. Alguns bancos possuem décadas de conhecimento institucional não apenas no setor de serviços financeiros, mas também nas finanças pessoais dos consumidores, o que os ajuda a tomar decisões importantes. Os bancos que construírem laços significativos com seus clientes serão aqueles que poderão demonstrar que oferecem o melhor dos dois mundos: tecnologia e relacionamento interpessoal.

Saiba mais

Este relatório de inteligência sobre serviços bancários e de pagamentos baseia-se em respostas de 4.000 consumidores em todo o país e foi coletado em junho de 2026. Foi elaborado por Jennifer White, diretora-gerente de inteligência de serviços financeiros da JD Power. Entre em contato conosco pelos números abaixo para falar com a Sra. White ou para saber mais sobre a pesquisa.

Contatos de mídia

Joe LaMuraglia, JD Power; Costa Leste, 714-621-6224, media.relations@jdpa.com

John Roderick; Costa Leste, 631-584-2200, john@jroderick.com